Gli italiani faticano a scrollarsi di dosso le conseguenze della crisi economica e il rimborso delle rate del mutuo rimane in assoluto la spesa più gravosa per le famiglie del nostro paese. Nei mesi precedenti, l’Abi (Associazione bancaria italiana) e i consumatori hanno prorogato per ben due volte il Piano Famiglie, provvedimento che consente di sospendere il pagamento del mutuo per un periodo massimo di 12 mesi in seguito ad eventi quali la perdita del lavoro.

L’elevato numero di richieste sin qui pervenute (da più di 52.000 mutuatari) ha spinto le associazioni a rinviare una terza volta la scadenza del provvedimento: il Piano Famiglie sarà infatti attivo fino al 31 luglio 2012, termine ultimo di presentazione delle domande di sospensione da parte delle famiglie che rispondono ai requisiti necessari.

Ma chi può accedere a questa utilissima agevolazione? Tutte le famiglie in difficoltà che hanno stipulato un mutuo d’importo non maggiore ai 150.000 euro per la costruzione, la ristrutturazione o l’acquisto della prima casa e che dispongono di un reddito imponibile non superiore ai 40.000 euro annui. È necessario, inoltre, che la causale sia effettivamente rappresentata da un evento grave quale perdita dell’occupazione, cassa integrazione, condizioni di non autosufficienza o decesso.

Come segnala Adiconsum, tuttavia, una terza proroga probabilmente non basterà a sanare la situazione, che potrà tornare alla normalità soltanto con misure stabili ed importanti quali la costituzione di un fondo mutualistico persistente a sostegno delle famiglie bisognose e l’appoggio concreto delle banche.

Nel Bollettino mensile della BCE si legge: “I paesi soggetti ai programmi di risanamento congiunti dell’UE-FMI, nonché i paesi particolarmente vulnerabili alle condizioni sui mercati finanziari, devono attuare in modo inequivocabile tutti i provvedimenti annunciati per il riequilibrio dei conti pubblici e il rafforzamento dell’assetto nazionale di finanza pubblica; inoltre devono essere pronti ad adottare eventuali misure aggiuntive che possono rendersi necessarie in funzione dell’evolversi della situazione”. È chiaro il monito della Banca Centrale Europea che fa appello ai Paesi investiti dalla crisi in maniera più forte e li invita ad attuare in maniera tempestiva le misure annunciate per tentare di arginare i danni e riportare la situazione alla normalità. Parlando del nostro Paese, nel Bollettino viene ricordato il declassamento da parte di alcune agenzie di rating. Viene richiesto, infine, anche di ricorrere, ove necessario, anche a misure supplementari. Qualsiasi banca in Italia dovrebbe terne conto di questo monito.

Il nuovo centro produttivo inaugurato da Brembo ha casa a Dabrowa Gornicza, in Polonia. A renderlo noto è la stessa Brembo che, attraverso una nota diffusa proprio in queste ore, fa sapere che verranno occupate nell’impianto ben 1.200 unità lavorative, per un investimento di oltre 100 milioni. Tra i clienti di Brembo in Polonia ricordiamo Audi, BMW, Daimler, Fiat, Ford, Land Rover, PSA, Volvo, Iveco e Schmitz Cargo Bull. Naturalmente entusista il presidente della Brembo, Alberto Bombassei, che spiega il perché della scelta della Polonia. Bombassei, sempre stando a quanto emerge dalla nota di riferimento, ha spiegato che, al giorno d’oggi, la Polonia è “sempre di più il centro geografico della produzione dell’industria automotive europea”. Ricordiamo che il primo impianto polacco per la Brembo fu aperto nell’ormai lontano 1995 a Czestochowa e ha permesso di creare lavoro fra la popolazione locale.

I finanziamenti auto sono speciali forme di prestiti finalizzati all’acquisto di automobili nuove o usate. Oggi ci sono molte forme di finanziamento sul mercato che permettono di arrivare a coprire le esigenze di ogni singola persona. Questo grazie al credito personalizzato. Il cliente infatti ha la possibilità di accedere a diverse forme di finanziamento auto per poter meglio plasmare il prestito al suo tenore di vita. Finanziamento con maxi rata finale, prestiti indirizzati a studenti o pensionati, sono queste alcune forme di finanziamento che è possibile richiedere.

Il prestito auto può avere una durata che varia dai 6 ai 84 mesi con un importo massimo finanziabile di € 60.000. Occorre fare molta attenzione però alla durata del finanziamento in quanto è una variabile che incide molto sull’importo della rata.

Se volete avere meno problemi e concentrarvi di più sulla scelta dell’auto invece che “sprecare” le vostre risorse nel seguire la noiose pratiche burocratiche di un finanziamento, affidatevi direttamente al vostro concessionario. Molte case automobilistiche infatti, propongono direttamente loro i prestiti. Grazie a particolari accordi con partner finanziari, è possibile infatti richiedere un prestito lasciando che sia il concessionario a seguire le pratiche, con il grande vantaggio di essere seguiti nelle varie fasi del processo dell’erogazione del prestito. Una volta che il finanziamento è stato accettato dalla società finanziaria, l’importo verrà direttamente versato nelle casse della concessionaria ed al cliente finale resta solamente di ritirare l’auto nuova di zecca e di pagare le rate pattuite alla finanziaria.

In Italia, si sa, la politica energetica, a seguito dei chiarissimi risultati del referendum che ha definitivamente bloccato lo sviluppo delle energie derivanti dal nucleare, il settore delle energie rinnovabili dovrà giocoforza, negli anni a venire, avere uno sviluppo esplosivo.

Lo sanno benissimo le aziende agricole italiane che sperano in un impulso del nuovo governo per far sì che questo comparto accessorio possa riequilibrare il settore agricolo in profonda crisi. Insomma, le aziende agricole, capiscono di avere la possibilità di sviluppare un business che li potrebbe salvare sia per quanto riguarda il settore del biogas (specialmente per le aziende zootecniche) ma soprattutto per il settore dell’energia solare.

Le aziende agricole della Regione Lombardia, in particolar modo, da tempo si sono buttate con entusiamo nel settore delle energie rinnovabili e le aspettative dal settore sono davvero molte. Pensate che le imprese agricole della Lombardia possono vantare ben 117 impianti di biogas già in funzione ed altri 198 in attesa di entrare in esercizio o di completare l’iter autorizzativo. Cosa manca invece per far esplodere l’ancor più promettente settore dell’ energia solare?

Se si vuole dare uno sviluppo forte al settore delle energie alternative all’interno delle attività delle aziende agricole ci vuole innanzitutto una normativa chiara e definitiva, in modo da non fare investimenti che poi si potrebbero rivelare errati da un punto di vista di conto economico. Inoltre devono essere emanati bandi chiari in merito ai finanziamenti regionali, soprattutto nell’ambito dell’ energia derivante dal solare, settore in fortissima espansione.

Lo sviluppo e la ricerca nel settore dell’energia solare sta facendo dei passi da gigante. Operano, oramai a livello europeo, delle aziende all’avanguardia che possono soddisfare il cliente sia da un punto di vista tecnico, fornendo un impianto di energia solare con modalità “chiavi in mano” sia da un punto di vista progettuale; inoltre queste aziende sono in grado di dare un servizio di assistenza completo e puntuale, indispensabile quando si vanno a fare investimenti del genere.
Una delle aziende più importanti nel settore e che opera a livello internazionale è la spagnola Martifer Solar, specializzata nella costruzione di pannelli fotovoltaici e nell’offerta alle aziende di ogni tipo di soluzioni solari fotovoltaiche; queste soluzioni sono sempre studiate e progettate sulle necessità di ogni cliente.
Questi impianti in genere hanno bisogno di pochissima manutenzione però avere un partner sicuro ed affidabile permette di avere dall’impianto sempre il massimo delle sue prestazioni; inoltre la Martifer Solar è in grado di accompagnare il cliente nello studio di piani di fattibilità e richiesta di finanziamenti. Ora l’agricoltura lombarda è in attesa dei primi passi del nuovo Governo Monti in merito alla politica delle energie rinnovabili in Italia. Da questo dipenderà lo sviluppo delle energie rinnovabili in Italia.

In base ai dati diffusi dall’Istat ,c’è stata una netta diminuzione delle aziende agricole con meno di 1 ettaro di SAU , rappresentando, nel 2010, il 30,9% del totale delle aziende agricole italiane, contro il 42,1% del 2000. E’ la Sardegna la regione ove sussiste una maggiore dimensione aziendale media, pari a 19,2 ettari di SAU per azienda, addirittura superiore a quella della Lombardia (18,4 ettari). I dati peggiori si constatano in Liguria (2,1 ettari di Sau per azienda), Campania e Calabria (4), Puglia (4,7). Sono proprio le regioni meridionali , quelle in cui si trova una dimensione media molto più piccola di quella nazionale. La regione in cui si ravvisa la maggior presenza di aziende agricole è la Puglia (ce ne sono più di 275mila); seguono,poi, Sicilia (219mila), Calabria (138mila), Campania (137mila) e Veneto (121mila). Si pensi che è proprio in tali cinque regioni che è concentrato il 54,6 per cento delle aziende agricole italiane. Sebbene ci sia una grande riduzione delle aziende agricole, si ravvisa un consolidamento della percentuale di capoazienda di età inferiore a 30 anni , pari al 2,5% nel 2010, contro 2,1% nel 2000. La suddetta tendenza sussiste anche per i capoazienda con età inferiore ai 45 anni (18,6% nel 2010, contro 18,2% nel 2000).

“ Noi l’Aquila ” rappresenta proprio una bella iniziativa di Google, in collaborazione con le autorità aquilane per non dimenticare ma mantenere sempre vivo il ricordo de L’Aquila. Il progetto , avviato martedì 14 giugno, ha la finalità principale di non far rimanere sempre forte la memoria del patrimonio artistico e culturale della città de L’Aquila ma anche di favorirne la rinascita, dopo il tremendo sisma del 2009. Il notissimo motore di ricerca garantisce l’utilizzo gratuito di tutti i suoi strumenti e tecnologie più avanzati, nella veste di partner principale di un progetto culturale che coinvolge sia comunità italiane che internazionali . In tal modo si potrà sempre conservare la memoria e l’eredità storica de l’Aquila, danneggiata dal terremoto del 2009. Il progetto ha come nucleo la piattaforma virtuale, powered by Google, www.NoiLAquila.it, mediante cui tutti potranno mettere in condivisione video, immagini, racconti per non dimenticare mai la città de l’Aquila. I più esperti,poi, potranno far fede su strumenti gratuiti come Google SketchUp e Google Building Maker mediante cui si potranno generare modelli virtuali della città in 3D, proprio perché l’obiettivo del progetto è quello, anche, di s basare la ricostruzione fisica dell’ Aquila su quella virtuale. Coloro che si accingono a far parte del progetto, quindi, cooperano attivamente per la rinascita de L’Aquila. “ Noi l’Aquila” , quindi, non rappresenta una semplice iniziativa solidale ma un concreto progetto rivolto ad una rapida rinascita. Bisogna tenere presente,poi, che collaborazione tra Google, autorità cittadine e comunità locale ha due importanti obiettivi e cioé conservare il ricordo de L’Aquila, e tutta la sua eredità storica, affinché possa essere conosciuta dalle generazioni future, e sollecitare la comunità del web a realizzare un bel progetto rivolto alla rinascita virtuale della città. Importante è, poi, il fatto che con tale progetto si dà maggiore visibilità internazionale alla città de l’Aquila, determinando un grande stimolo al turismo e alla raccolta fondi per la ricostruzione.

La Banca d’Italia, nel rapporto intitolato “L’economia delle regioni italiane”, fa il punto della situazione sui finanziamenti a famiglie ed imprese nel secondo semestre del 2011. In entrambi i casi si registra una flessione, dovuta però a motivi differenti: le famiglie avvertono la crisi economica e frenano le richieste soprattutto per quanto riguarda i prestiti personali; le imprese invece hanno maggiori difficoltà ad ottenere il finanziamento per la crescente diffidenza delle banche.

Analizzando più nel dettaglio la questione famiglie, si scopre che mentre al Nord la diminuzione delle domande è contenuta (al massimo del 5%), al Centro e al Sud le richieste sono in forte calo, specialmente nelle isole e in regioni come Campania e Calabria (riduzioni medie dell’11% con picchi del 20). Chiaramente, questo è dovuto alla minore predisposizione alla spesa delle famiglie italiane, che in molti casi preferiscono abbandonare l’idea di un prestito per non accollarsi un impegno mensile economicamente gravoso.

Per quanto riguarda le imprese, le erogazioni stanno diminuendo a causa del costo del credito, in aumento in tutta la penisola. Se al Nord esso è cresciuto del 5%, al Centro gli aumenti raggiungono il 5,7% mentre in Meridione si parla addirittura del 6,6% in più rispetto allo stesso periodo del 2010. Ecco spiegato perché le banche, soprattutto con le aziende di piccole dimensioni, pretendono garanzie elevate e diventano sempre più inflessibili quando si tratta di concedere un prestito.

Ranieri Razzante, presidente dell’AIRA e consulente della Commissione Parlamentare Antimafia

“La Normativa antiriciclaggio va estesa alle attività commerciali, in particolare alle società di capitali – lo ha chiesto Ranieri Razzante, presidente dell’AIRA e consulente della Commissione Parlamentare Antimafia, nel corso del convegno  “Mafie al Nord”, organizzato a Torino dall’associazione Libera di Don Luigi Ciotti – “La registrazione delle operazioni e la segnalazione di quelle sospette vanno imposte come ulteriore obbligo contabile alle imprese commerciali, per favorire la tracciabilità e i flussi finanziari, il vero ostacolo all’infiltrazione della criminalità organizzata nell’economia. Si potrebbe ad esempio immaginare un registro per le movimentazioni in entrata e in uscita pari o superiori a 50 mila euro, istituendo presso le Camere di Commercio archivi con le segnalazioni di operazioni sospette provenienti dagli imprenditori. Le Camere di Commercio a loro volta trasmetterebbero in forma anonima  queste segnalazioni alla Banca d’Italia, oppure ad una autorità costituita ad hoc presso il Ministero dello Sviluppo Economico”.

Il rimborso anticipato del mutuo, sia esso integrale o parziale, è un’opportunità interessante da valutare, in quanto permette al mutuatario di risparmiare i costi legati agli interessi delle rate future del proprio finanziamento. Tutti i contratti di mutuo consentono questa facoltà, che tuttavia è importante valutare attentamente: è infatti fondamentale considerare l’eventuale costo della penale di estinzione anticipata, che è definita come una percentuale del capitale rimborsato alla banca. Con l’entrata in vigore del Decreto Bersani nel gennaio 2007, le banche non possono più richiedere penali di estinzione anticipata per tutti i nuovi mutui (con finalità acquisto casa e ristrutturazione) sottoscritti da febbraio 2007 in avanti. Lo stesso decreto ha definito inoltre un limite massimo per le penali di estinzione dei contratti di mutuo stipulati antecedentemente al 2 aprile 2007.

Nel caso in cui il contratto preveda delle penali di estinzione superiori ai limiti definiti dalla nuova normativa, il mutuatario potrà richiedere alla banca la riduzione delle penali fino ai livelli massimi consentiti (la legge tra l’altro non consente alla banca di rifiutare l’adeguamento alla penale massima).

Nel caso in cui non si abbia a disposizione sufficiente liquidità per una estinzione integrale, si può sempre procedere ad una estinzione parziale. In quest’ultimo caso, la rata e la durata del mutuo varieranno significativamente a seconda del piano di ammortamento adottato dalla banca erogante. Nel caso di un mutuo con piano di ammortamento francese “classico” (con quote capitale ricalcolate ogni mese) la rata si riduce di molto, mentre non varia la durata residua del mutuo; nel caso di mutuo con piano di ammortamento francese “modificato” (con quote di capitale calcolate al tasso iniziale e “congelate” per l’intera durata del mutuo), l’estinzione parziale comporta invece la riduzione della durata del mutuo, per un numero di rate la cui somma delle quote capitale è uguale al capitale rimborsato anticipatamente, mentre il valore della rata diminuisce in maniera ridotta.

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